文｜WEMONEY 盘问室，作家｜林见微

2026 年，新安银行再度下调入款利率，调度后三年期定存利率（1.95%）低于二年期（2.00%），出现彰着"倒挂"。这已是该行开年第二次降息，与同期部分中小银行逆势上调利率变成透露对比。

动作天下首家由场所国资富有控股的民营银行，新安银行正试图通过主动欠债护士缓解净息差捏续收窄的压力，但经常的利率调度也折射出其背后钞票质料、处治结构及计谋定位上的多重挑战。国资控股虽带来领路信号，却未能完全掩饰其在转型路上的极重阵痛。

01 开年两次降息，知道接头压力

近日，新安银行发布公告称，于 2026 年 1 月 30 日敌手机银行、个东说念主网银、小身手、公众号、柜面在售的储蓄入款居品利率进行调度。调度后，该行三个月、六个月、一年期、二年期、三年期按时入款利率辨别为 1.25%、1.45%、1.65%、2.00% 和 1.95%。

事实上，这已是新安银行 2026 年第二次下调入款利率。新安银行于 2025 年 12 月 26 日在官方微信公众号发布公告称，于 1 月 16 日起下调储蓄入款居品利率。其中，该行二年期按时入款利率从 2.35% 降至 2.25%，降幅为 10 个基点。

这一举措与部分中小银行逆势上调利率变成透露对比，突显出不同银行在欠债压力和息差护士上的各异化选拔。

2026 年发轫，贵州息烽农商行、莱商银行济南分行、兴福村镇银行等多家农商行密集上调了 1 年至 3 年期的按时入款利率，幅度多在 10 至 20 个基点；同期，大额存单商场也迎来刊行飞扬，农商行成为富有主力。

新安银行建树于 2017 年 11 月，由安徽省四家民营企业聚合发起诞生。关于新安银行而言，经常降息凯旋反应了其靠近的接头窘境。

数据高慢，净息差已从 2018 年的 4.3% 断崖式跌至 2023 年的 1.92%，远低于行业平均水平。更值得暖热的是，该行 2023 年总钞票限制降至 192.91 亿元，同比缩减 8.37%，净利润大幅下滑 71.76%，多项计算在民营银行中名次垫底。这种功绩发扬使得通过降息缓解息差压力成为当务之急。

02 股东更替与护士摇荡，深层处治穷困待解​

新安银行的接头窘境背后是更深端倪的处治问题。

股东实力的不及凯旋影响了银行的发展。公开远程高慢，新安银行原大股东南翔买卖本人堕入接头窘境。2022 年、2023 年辨别死亡 19.92 亿元、19.81 亿元，2024 年前三季度连接死亡 3.03 亿元，并于 2024 年两次被法院列为被实行东说念主。

窜改出当今 2024 年。2024 年 11 月 28 日，国度金融监督护士总局批复，本心三家安徽场所国资企业受让新安银行原股东捏有的股份。股权变更后，三家国资所有这个词捏股达到 51%，杀青对银行的富有控股，幸运飞艇手机app原第一大股东南翔买卖完全退出。

这不是国资第一次参预民营银行。2024 年 8 月，南昌金融控股有限公司成为江西裕民银行第一大股东；2024 年 11 月，四川新网银行也迎来国资股东。但新安银行成为天下首家由场所国资富有控股的民营银行。

与此同期，新安银行的护士层遥远处于不领路情景，行长职位经常更替，董事长嘱咐也历时数月，处治结构的不健全严重影响了计谋实行。此外，该行曾因片面修改入款居品条件激勉信任危急，以及对关联方授信余额占比高达 27.2%，皆反应出其在风险护士和公司处治方面存在彰着短板。

03 国资注入带来新机遇，AI 银行特质与商场化均衡成关节​

国资控股为新安银行带来了新的发展机遇。2024 年，完成国资控股后，新安银行钞票总和回升至 201.85 亿元，同比增长 4.63%；净利润 0.46 亿元，同比增长 2.95%，不良贷款率降至 1.63%，拨备覆盖率晋升至 157.93%，多项计算出现改善迹象。

在计谋定位上，新安银行曾以" AI 可捏续发展银行"为愿景，构建了"女神 AI 贷""小微 AI 贷""企业 AI 贷"三位一体的普惠金融居品体系。

但在骨子发展历程中，计谋实行并不顺畅。新安银行曾策画引入互联网公司动作计谋投资者，联系战投使命基本依然落地，某大厂决定入股，监管也捏海涵魄力。但正巧碰到该互联网公司明锐手艺，此事最终未能激动下去。

在业务形状上，新安银行靠近民营银行共同的窘境：虚浮网点辅助，线下获客渠说念不及。诚然该行尝试线上、线下双轮运行形状，但后果并不睬念念。

在高管层面，2025 年 2 月，新安银行原董事长孙晓因到年齿退休辞去董事长职务，拟接任的季星云那时任职经验尚在监管审批中。直到 2025 年 6 月，季星云的董事长任职经验才负责得到监管核准。

跟着季星云负责出任董事长，以及国资股东交付的新行长到位，新安银行的护士团队将愈加齐全老成。但新任换取层靠近的挑战扼制小觑：如安在保捏 AI 银行特质的同期，优化欠债结构，改善钞票质料，成为摆在他们眼前的蹙迫课题。

关于更多像新安银行同样的中小银行而言，2026 年意味着利率商场化久了布景下的分化与重塑。跟着入款利率遥远下行趋势的培植，中小银即将不得不从随意的限制竞争转向对欠债资本和期限结构的主动护士。